Bezugsberechtigung und der Widerruf des Erben (§ 331 I BGB)

Erbrecht · Übungsfall aus ALEX – Tutor · 5 Aussagen zu beurteilen

Der Sachverhalt

Assessorkern · Examensklassiker

E benennt seinen Neffen B widerruflich als Bezugsberechtigten einer Lebensversicherung über 120.000 €, ohne ihn zu unterrichten. E stirbt am 4. Mai 2026; das Schreiben der Versicherung erreicht B am 8. Mai. Alleinerbe S widerruft am 7. Mai gegenüber der Versicherung.

Aussage 1 von 5 · Richtig oder falsch?
B hat den Anspruch gegen den Versicherer mit dem Versicherungsfall unmittelbar erworben (§ 331 I BGB, § 159 II VVG).
Die Aussage trifft zu.
B erwirbt den Anspruch auf die Versicherungssumme in dem Moment, in dem der Versicherungsfall eintritt (§ 331 I BGB, § 159 II VVG). Auf eine vorherige Kenntnis von seiner Bezugsberechtigung kommt es für diesen Erwerb nicht an.
Aussage 2 von 5 · Richtig oder falsch?
Die 120.000 € gehören zum Nachlass und stehen deshalb dem Alleinerben S zu (§ 1922 I BGB, § 2311 I 1 BGB).
Die Aussage trifft nicht zu.
Die Lebensversicherungsleistung fällt wegen der unmittelbaren Rechtserwerbs nach § 331 BGB nicht in den Nachlass und gehört daher nicht zum anrechenbaren Vermögen des Alleinerben S (§ 2311 I 1 BGB). Fehlt eine wirksame Bezugsberechtigung, erwerben die Erben die Summe dagegen direkt als Nachlassbestandteil (§ 1922 I BGB).
Aussage 3 von 5 · Richtig oder falsch?
Der Widerruf des S vom 7. Mai gegenüber der Versicherung hat das Schenkungsangebot rechtzeitig gestoppt (§ 130 I 2 BGB).
Die Aussage trifft nicht zu.
Der Widerruf stoppt das Schenkungsangebot nur, wenn er den Begünstigten spätestens gleichzeitig mit dem Angebot erreicht (§ 130 I 2 BGB). Da S lediglich die Versicherung als Überbotene informiert hat, blieb der Widerruf wirkungslos. In der Klausur immer direkt an den Begünstigten widerrufen.
Aussage 4 von 5 · Richtig oder falsch?
S bleibt danach allein der Angriff auf den Rechtsgrund im Valutaverhältnis (§ 812 I 1 Fall 1 BGB, § 1922 I BGB).
Die Aussage trifft zu.
S hat im Valutaverhältnis nur den Angriff über die Leistungskondiktion (§ 812 I 1 Fall 1 BGB i.V.m. § 1922 I BGB), falls der Schenkungsvertrag zwischen Erblasser und dem Bedachten unwirksam war. Dieser Vertrag ist jedoch wirksam: Das Schenkungsangebot erlischt durch den Tod des Erblassers nicht (§§ 130 II, 153 BGB), die Annahme bedarf keines Zugangs (§ 151 BGB), und ein etwaiger Formmangel nach § 518 I BGB heilt spätestens mit dem bedingungsgemäßen Erwerb des Auszahlungsanspruchs durch den Tod (§ 518 II BGB). Im Valutaverhältnis gelten zudem keine erbrechtlichen Schutzvorschriften wie § 2069 BGB, sondern ausschließlich die allgemeinen Anfechtungsregeln der §§ 119, 123 BGB.
Aussage 5 von 5 · Richtig oder falsch?
Pflichtteilsrechtlich bleibt die Zuwendung eine Schenkung; anzusetzen ist der Rückkaufswert, nicht die Versicherungssumme (§ 2325 I BGB).
Die Aussage trifft zu.
Für die Pflichtteilsergänzung nach § 2325 I BGB ist die Lebensversicherung nicht mit den gezahlten Prämien oder der Versicherungssumme anzusetzen, sondern mit ihrem wirtschaftlichen Wert (Rückkaufswert) beim Erbfall, welcher zusätzlich der Abschmelzung nach § 2325 III 1 BGB unterliegt. Wer den Aktivnachlass (§ 2311 I 1 BGB) und die Schenkung vermischt, rechnet falsch.

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